央行最新報告再提“房住不炒”,信貸資金“涉房”監管趨嚴

綜合2020-05-11 11:58:44來源:中房網

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??中房網訊 今年的“五一”小長假期間,全國多地樓市出現回暖態勢。

??根據克而瑞監測的數據,“五一”假期房地產市場持續復蘇,37個重點監測城市累計成交89萬平方米,相比去年同期5天降幅持續收窄至10%。其中,一線城市市場有序復蘇,成交面積同比上漲51%,二線城市成交面積同比微降2%。

??盡管“紅5月”的市場行情值得期待,但金融監管部門對于房地產的態度并未改變。

??仍有信貸資金違規流入樓市,互聯網貸款風險防控升級

??為規范商業銀行互聯網貸款業務經營行為,促進互聯網貸款業務平穩健康發展。銀保監會5月9日發布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》,從互聯網貸款的額度及流向、風險體系管理、合作機構管理等方面作出詳細規定和要求。

??其中,在加強貸款支付和資金用途管理方面。最受市場關注的是《辦法》重申和強調了“貸款資金不得用于購房及償還住房抵押貸款、股票、債券、期貨、金融衍生產品和資產管理產品等投資,不得用于固定資產和股本權益性投資等?!?/strong>

??實際上,通過中介機構的“運作”,部分無擔保無抵押的線上消費貸款確實與樓市“聯系密切”。

??某擔保公司工作的吳凌(化名)表示,“如果需要湊首付,每家銀行申請20萬元貸款,幾家銀行一起申請是可行的?!眳橇杼岬降摹皫准毅y行一起申請”,是商業銀行互聯網貸款的一種“痼疾”,學名“多頭共債”,通常利用貸款申請和銀行放款之間的時間差,同時在多家銀行進行審批流程。如今,“多頭共債”行為也將迎來監管關注——“加強統一授信管理,防止過度授信”、“如發現貸款用途違法違規或未按照約定用途使用的,應當采取措施提前收回貸款?!?/p>

??不過,在媒體調查中同時發現,除了線上消費貸的“多頭共債”湊首付,辦理多張信用卡套現也是消費類貸款化身“首付貸”的方法之一?!拔覀兛梢詭椭撓祵H私o您辦理不同銀行的多張大額信用卡,并把錢刷出來,供您交首付使用”,一位地產中介機構人士表示,“該信用卡不上征信,不會影響后續的住房按揭貸款?!?/p>

??中國人民大學法學院教授、中國人民大學商法研究所所長劉俊海表示,禁止信貸資金違規流入樓市和股市是防范系統性風險的需要,也是避免影響宏觀調控政策效果的需要?;ヂ摼W貸款不僅強調流動性,更強調資金流向正當性、精準性,應該真正服務于引導產業升級。

??此外,《辦法》還規定,商業銀行應根據自身風險管理能力,按照互聯網貸款的區域、行業、品種等,確定單戶用于生產經營的個人貸款和流動資金貸款授信額度上限。對期限超過一年的上述貸款,至少每年對該筆貸款對應的授信進行重新評估和審批。對此,銀保監會解釋,對消費類個人信用貸款授信設定限額,主要是防范居民個人杠桿率快速上升風險。

??央行最新報告再提“房住不炒”

??同時,央行在5月10日發布的《2020年第一季度中國貨幣政策執行報告》中表示,要堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位和“不將房地產作為短期刺激經濟的手段”要求,保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性。

??對于下一步的貨幣政策,央行報告稱,穩健的貨幣政策要更加靈活適度,根據疫情防控和經濟形勢的階段性變化,把握好政策力度、重點和節奏。加強貨幣政策逆周期調節,把支持實體經濟恢復發展放到更加突出的位置,運用總量和結構性政策,保持流動性合理充裕,有序推進存量浮動利率貸款定價基準轉換,疏通貨幣政策傳導機制,引導貸款市場利率下行。

??實際上,此前央行在2月19日公布的2019年第四季度中國貨幣政策執行報告中就明確表示,堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,按照“因城施策”的基本原則,加快建立房地產金融長效管理機制,不將房地產作為短期刺激經濟的手段。3月3日,央行會同財政部、銀保監會召開電視電話會議再次強調,堅持房住不炒定位和“不將房地產作為短期刺激經濟的手段”要求,保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性。

??與幾次發聲并行的,是2020年開年以來貨幣政策的相對寬松。今年央行已實施過三次降準,貸款市場報價利率(LPR)兩度“降息”,貨幣市場資金價格顯著下行,資金面整體寬松。

??不過近期,深圳等熱點城市房地產市場迅速火熱,并有炒房者開始伺機入市,地方監管已出拳。4月17日召開的高層會議,時隔數月后再次重申要堅持“房住不炒”的定位?;涢_證券首席經濟學家、研究院院長李奇霖表示,經歷多年的房地產和土地驅動經濟的發展模式,高房價已經從前期的財富效應促進消費的正面作用,逐漸變成了債務效應擠壓消費的負面影響。

??李奇霖分析認為,如果在寬松政策環境下,貨幣再次流入房地產市場,造成房價暴漲,那么不僅貨幣寬松“誤入歧途”,造成資產價格泡沫,消費與居民的生活質量也會進一步下降,使提振消費穩經濟的政策大打折扣。因此,這一次即使面對著穩經濟保就業的重大挑戰,刺激房地產這一政策選項大概率不會全面鋪開使用。因城施策、實行結構化的調控政策可能會是房地產市場調控的下一步選擇。

??來源:央行《2020年第一季度中國貨幣政策執行報告》、證券日報,新京報,中房網綜合整理

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